ВЛИЯНИЕ ПРОГРАММЫ ФОРМИРОВАНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НА НЕКОТОРЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ФИНАНСОВОГО ПОВЕДЕНИЯ ОБУЧАЮЩИХСЯ (42-46)

42 Национальная ассоциация ученых (НАУ) # 53, 20 20
необходимость пересмотра профессионал ьного
взаимодействия между всеми участниками
образовательного процесса.
Таким образом, новые вызовы времени
приводят к изменению профессионального
взаимодействия в пе дагогической среде школы,
развитию отношений сотрудничества «на равных»
между субъектами о бразовательного процесса,
требуют от педагога постоянного саморазвития,
повышения своего профессионального уровня.

Список литературы
1. Ардабацкая И.А. Создание
образо вательных комплексов: традиции и
инновации // Ярославский педагогический вестник.
- 2016. - №3. - С.25 -29.
2. Бороздина, Г.В. Психология и педагогика:
Учебник для бакалавров. - Люберцы: Юрайт, 2016.
- 477 c.
3. Казантеева В. В. От педагогического
воздействия – к взаимодействию // Школа. - 2013. -
№ 1. - С. 69 -72.
4. Родионова Н.Ф., Ривкина С.В.
Взаимоде йствие субъектов педагогического
процесса как источник его обновления // Человек и
образование. - 2012. - №2 - С.4 -9.

ВЛИЯНИЕ ПРОГРАММЫ ФОРМИРОВАНИЯ ФИНАНСО ВОЙ ГРАМОТНОСТИ НА
НЕКОТОРЫЕ ХАРАКТЕРИС ТИКИ ФИНАНСОВОГО ПОВ ЕДЕНИЯ ОБУЧАЮЩИХСЯ

Медведь Ирина Валерь евна
аспирант кафедры психологии
Академия постдипломного педагогического образования
г. Санкт -Петербург
DOI: 10.31618/nas.2413 -5291.2020.4.53.183
Аннотация
Организация финансов ого обучения в школе – актуальная задача современного образования. В связи
с этим возникает необходимость оценки эффективности внедряемых образовательных программ, в том
числе путем выявления характера их влияния на финансового поведения обучающихся.
С ст атье проводится сравнительный анализ влияния на типы, модели и стратегии финансового
поведения обучающихся 5 -ых классов двух различных по содержанию образовательных программ в
составе одной и той же модели формирования финансовой грамотности полученный мет одом опроса,
проведенным «До» и «После» обучения по ним.
Полученные результаты раскрывают механизм влияния программ на финансовое поведение и могут
быть полезны педагогам при разработке обучающих программ.
Ключевые слова: финансовое обучение; модель форм ирова ния финансовой грамотности; программа
формирования финансовой грамотности; финансовое поведение.

Не требует доказательств мысль о том, что
эффективное финансовое обучение должно
сопровождаться развитием финансового поведения
и развитием личностных качест в:
целеустремленности, самостоятельности и
ответственности (эти личностные качества
выделены нами и сходя из здравого смысла и
представления о финансово грамотном поведении),
лежащих в основе финансового поведения, а так же
развитием «навыков XXI века»: кре ативностью,
критическим мышлением, коммуникацией и
координацией [8].
В 2018 году в г. Санкт -Петерб урге в ходе
диссертационного исследования апробирована на
практике модель формирования финансовой
грамотности со следующими характеристиками:
• Форма обучения : урочное (12 целых
уроков).
• Способ интеграции: в предмет
(обществознание) на уровне образовательно й
программы.
• Применяемая технология обучения:
технология модерации.
• Методы обучения: командные и
диалоговые методы обучения. Для развития в
учениках навыков и компетенций XXI века
использован адаптированный вариант
Сингапурской методики преподавания, кото рая
построена на командных и диалоговых методах
обучения и соответствует принципам и целям
технологии модерации [10].
• Обучающая программа: программы
формиро вания финансовой грамотности А2 и А3
[4].
В результате апробации получены данные,
подтверждающие э ффективность (способность
позитивно влиять на развитие навыков и
личностных качеств) представленной модели
методами наблюдения и математической
статистики, д оказывающими фактическое усвоения
обучающей программы.
В настоящей статье научный интерес
сосредот очен на содержательных характеристиках
обучающих программ формирования финансовой
грамотности А2 и А3, которые являются
смысловым ядром модели формирования
финансовой грамотности. Необходимо добавить,
что интеграция программ формирования
финансовой грамотн ости осуществлялась в курс
обществознания для 5 -х классов под. ред. Л.Н.
Боголюбова, Л.Ф. Ивановой, 6 -ое изд., 2015 [7].
Программа формирования финансовой
грамотности

Национальная ассоциация ученых (НАУ) # 53, 20 20 43
В программе А2 акцент сделан на финансовое
обучение (усилен знаниевый компонент):
програм ма разработана на основе материалов по
финансовой грамотности И.В. Липсица и Е.А.
Вигдорчик [3], а в программе А3 - акцент на
финансовое воспитание (усилен м орально -
этический компонент), в основе программы подход
Дж.Годфри [1]. В соответствии с программами
были запланированы к проведению по 2 урока.
Темы уроков представлены в табл. 1.
Таблица 1
Содержательная характеристика обучающих программ
Программа форми рования финансовой грамотности
А2
Программа формирования финансовой грамотности
А3:
Тема №1. Деньги – что это такое Тема №1. Финансовая грамотность. Что умеют
делать финансов грамотные люди.
Тема №2. Откуда у семьи берутся деньги. Тема №2. Учимся вести с чет деньгам.
Тема №3. Образование в жизни человека. Тема №3. Образование в жизни человека. Учимся
планировать
Тема №4. Риски потери денег и имущества и как
человек может от этого защититься.
Тема №4. Дружба и деньги. Учимся говорить о
деньгах.
Тема №5. Собственный бизнес -собственные
проблемы
Тема №5. Благотворител ьность. Учимся с помощью
денег изменять мир.
Тема№ 6. Банки: кредиты и вклады. Тема №6. Финансовые институты и инструменты

Анализа результатов апробации программ,
позволил уточнить принципы интеграции, при
соблюдении которых возможна бесконфликтная
интеграция в любую образовательную программу
5-го класса основной школы (обществознания,
информатики, математики, географии), а именно:
1. Принцип соответствия смыслового поля
раздела изучаемой ди сциплины смысловому полю
раздела финансовой грамотности.
2. Принцип взаимного дополнения
смысловых полей.
3. Принцип наибольшего охвата дисциплин:
считаем необходимым введение информации по
финансов ой грамотности не только в
обществознание, но и в некотор ые главы
информатики, математики, географии с целью
увеличения области применения финансовых
знаний.
4. Принцип возрастосообразности под
которым мы понимаем необходимость учитывать
финансовые потребн ости возраста, доступные
финансовые практики и финансовые ценности,
выявляемые путем опроса.
Есть основания полагать, что соблюдение
принципов интеграции приводит к усилению
влияния программы формирования финансовой
грамотности на финансовое поведение
обуч ающихся.
Финансовое поведение обучающихся
Под финансовым поведением предполагается
внешние проявления деятельности по
использованию денег, ориентированную на
достижение личных финансовых целей [2].
Финансовое поведение складывается в
процессе финансовой с оциализации путем
усложнения в зависимости от возраста, о пыта,
финансовых возможностей и многих других
факторов [8]. Является очевидным, что
обучающиеся 5 -6 классов не могут быть
заемщиками, инвесторами, не могут создавать
депозитные счета и т.д., но у них есть
представление о назначении банковской системы,
есть понимание того, что деньги можно и нужно
преумножать и вкладывать – фиксируется живой
интерес и любопытство к тому, как это можно
сделать. Есть основания утверждать, что все
элементы, из которых в п оследствии будут
формироваться стратегии финансового пове дения,
находятся в зоне ближайшего развития
обучающихся 5 -6 классов и без соответствующего
подкрепления в обучении затухают: интерес
обучающихся 5 -6 классов не становится
деятельностью обучающихся 9 -11 классов [8].
Н.Н.Зарубина выделяет 2 типа, 4 модели и 5
стратегий финансового поведения, которые
представлены в табл. 2 [2]. Считаем возможным
добавить третий тип финансового поведения -
благотворительное поведение, под которым можно
понимать доброволь ные, регулярные выплаты,
осуществляемые по собственному в ыбору из
личных средств с благотворительными целями
какой -либо организации или человеку.
Методом опроса путем применения
авторского «Опросника по финансовой
грамотности» для 5 -6 классов получен масс ив
данных, при систематизации которого выявлена
динамика изменений финансового поведения
обучающихся 5«В» класса (программа А3) и 5«Г»
класса (программа А2) «До» и «После обучения».
Наиболее информативными для характеристики
финансового поведения в “Опросн ике по
финансовой грамотности” для 5 -6 являются
вопросы № 8,11,12,13,15 [4,5]. В качестве примера
ниже приведен сравнительный анализ данных,
полученных в качестве ответа на вопрос №13,
оформленный в виде проблемной задачи: «Некий
человек хочет приобрести н овомодный сотовый
телефон за 70 тыс. рублей. Этот человек
ежемесячно зарабатывает 40 ты. рублей, из
которых 30 тыс. рублей он тратит на свою жизнь.
Посоветуй, пожалуйста, как этому человеку лучше
поступить»? Полученные ответы позволяют нам
описать кредитно -земную стратегию финансового
поведения обучающихся по пр ограмме А2 и А3.

44 Национальная ассоциация ученых (НАУ) # 53, 20 20
На рис. 3.35. показано графическое выражение
характера изменений финансового поведения
обучающихся 5«В» под влиянием программы А3.

Рис. 3.35. Динамика кредитн о-заемной стратегии финансового поведения обучающихся 5 “В”

1. Покупка пре дмета роскоши, по
результатам опроса, не является поводом для
создания долговых отношений с банком
(количество обучающихся, выбирающих
банковский кредит как реше ние проблемной
задачи, до обучения по программе было
незначительно, а после обучения - снизилос ь до
0%) или друзьями (количество обучающихся,
готовых попросить деньги в долг у друзей, после
обучения повысилось с 0% на незначительную
величину) также, не явл яется поводом для
обращения к родственникам с просьбой о подарке
(количество обучающихся, рассм атривающих
просьбу о подарке как способ получить предмет
роскоши).
2. Прослеживается отчетливая тенденция
развития самостоятельности, автономии,
ответственного ф инансового поведения,
ответственного отношения к тратам, которая может
быть проиллюстрирована с ледующими цифрами:
количество обучающихся, выбирающих опцию
“копить” уменьшилось с 52% до 37,5%, количество
готовых “экономить и копить” тоже уменьшилось с
19% д о 16,7%, а вот количество обучающихся 5“В”
класса, готовых рассмотреть вариант “экономить,
копи ть и подрабатывать”, выросло с 14,5% до 25%.
Мы считаем, что в результате обучения по
программе А3 у обучающихся, во -первых,
произошла дифференциация и формиров ание
понятий “накопление”, “экономия” и “подработка”,
как следствие, расширился поведенческий
репертуар традиционного финансового поведения.
Во -вторых, в основании кредитно -заемной
стратегии поведения находится рациональный
подход с “опорой на себя”. Важно подчеркнуть, что
кредитно -заемное (долговое) поведение не связано
у обучающихся 5“В” класса с приобретением
предметов роскоши.
На рис. 3.36 показано графическое выражение
характера изменений финансового поведения
обучающихся 5«Г» под влиянием программы А2 .

Рис. 3.36. Динамика кредитно -заемной стратегии финансового поведения обучающихся 5 “Г” кл асса
4,80%
52%
19%
9,50%
14,30%
28,60%
0%
0%
37,50%
16,70%
8,30%
25%
25%
4,20%
0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00% 60,00%
Кредит в банке
Копить
Экономить и копить
Попросить у родных
Экономить, копить и подрабатывать
Отказаться от покупки
Взять в долг у друзей
До После
4%
62,50%
0%
8%
12%
4%
4%
13,60%
68,20%
18,20%
9,10%
9,10%
9,10%
0%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%
Кредит в банке
Копить
Экономить и копить
Попросить у родных
Экономить, копить и подрабатывать
Отказаться от покупки
Взять в долг у друзей
До После

Национальная ассоциация ученых (НАУ) # 53, 20 20 45
Очевидно, что программа А2 повлияла на
формирование долгового поведения обучающихся
иначе, чем программа А3. В резуль тате освоения
программы А2 у обучающихся заложены основы
внутренне согласованного, прагматичного
кредитно -заемного поведения, которое выражается
в формировании причинно -следственных связей
между банковским кредитом (дополнительной
статьей расходов) и необх одимостью экономить на
повседневных расходах. Мы считаем, что подобное
понимание основано прежде всего, на знании
устройства банковск ого кредитования и снижении
страха перед возникновением долговых
обязательств перед банком и умения на
элементарном уровне составлять личный
финансовый план. Таким образом, программа А2 не
только расширяет репертуар традиционного
финансового поведения за с чет дифференциации и
формирования понятий “накопление”, “экономия”
и “подработка”, но и добавляет к нему кредитно -
заемное п оведение как применимый финансовый
инструмент.
Приведенный выше пример иллюстрирует,
каким образом удалось сосредоточить внимание на
различных аспектах финансового поведения.
Выделение типов позволяет дифференцировать
финансовое поведение (целое) на части и описать
структуру и содержание каждой части (типа
финансового поведения), что и было сделано в
процессе обобщения полученных данны х. Далее
выделение моделей (образцов) позволило изучить,
когда и как происходит формирование образцов
финансового пове дения. Информация об этом
может играть решающее значение в вопросах
коррекции финансового поведения. Понимание
финансовых стратегий как ко мплекса
предпочитаемых действий для решения жизненных
задач позволяет исследовать динамику развития и
усложнения финан сового поведения в зависимости
от возраста – эта тема требует отдельного
освящения. Резюмируя сказанное выше можно
сделать ряд обобщений, представленных в табл. 2.
Таблица 2
Влияние обучающих программ на характеристики финансового пове дения
Характеристики финансового
поведения: Программа А3 модель М3 Программа А2 модель М4
Типы:
• рациональное;
• ценностно
ориентированное [27, с. 154 -
159];
• благотворительное
Стимулирующее влияние на
развитие типов поведения:
• рациональное
• благотворительное
Стимулирующее влияние на
развитие на типы поведения:
• рациональное
• благотворительное
Снижение на уровне ценностно
ориентированного поведения
Модели:
• традицио нная;
• аффективное;
• сознательно -
дисфункциональная;
• устойчиво
некомпетентная [27, с. 154 -
159].
Развитие традиционной
модели поведения в сторону:
• опоры на себя и свои
силы;
• дифференциации
понятий
• расширения
поведенческого репертуара
Коррекция аффективной и
устойчиво некомпетентной
модели поведения
Развитие традиционно й модели
поведения в сторону:
• опоры на себя и свои силы;
• дифференциации понятий
• расширения
поведенческого репертуара
Коррекция аффективной и
устойчиво некомпетентной модели
поведения
Стратегии:
• потребительская;
• кредитно -заемная;
• сберегательная;
• страховая;
• инвестиционная [27,
с. 154 -159].
Влияние на стратегии
поведения:
• сберегательную –
сильное влияние
• кредитно -заемную
Влияние на стратегии поведения:
• страховую
• сберегательную
• кредитно -заемную

Подводя итог сказанному, можно сделать
следующий вывод: несмотря на разницу в
содержании, влияние программ А2 и А3 на
финансовое поведение обучающихся сопоставимо.
Есть основания утверждать, что единицей
формирования финансовой грамотности в
обучении явля ется модель формирования
финансовой грамотности. В составе модели любая
грамотно составленная обучающая программа
способна запустить процесс развития финансового
поведения обучающихся в целом. Механизм
коррекции «западающих» характеристик
финансового повед ения может быть построен на
значительном усилении соответствующей
содержательной части в программе.

Список литературы
1. Годфри, Дж. Как научить ребенка
обращаться с деньгами. – М.: Издательство
«Добрая книга», 2006. — 224 с.
2. Зарубина, Н.Н. Финансовое поведе ние как
объект социологического анализа / Н.Н. Зарубина //

46 Национальная ассоциация ученых (НАУ) # 53, 20 20
Зарубина Н.Н. Экономическая социология:
учебник и практикум для академического
бакалавриата / Н.Н. Зарубина. — 3-е изд. — М.:
Издательство Юрайт, 2016. — 378 с. — С. 154 -159.
3. Липсиц, И. Финансовая грамотность:
материалы для учащихся. 5 –7 классы / И.В.
Липсиц, Е.А. Вигдорчик. — М.: ВИТА -ПРЕСС,
2015. — 208 с.
4. Медведь, И.В. Модель формирования
финансовой грамотности обучающихся: оценка
эффективности / И.В. Медведь // Modern Humani ties
Success/ Успехи гу манитарных наук. – 2020. - №4 .
5. Медведь, И.В. Опросник по финансовой
грамотности школьников как инструмент
педагогического исследования: требования к
содержанию [Электронный ресурс] / И.В. Медведь
// Современные проблемы науки и образ ования. —
2018. — № 3. URL: http://www.science -
education.ru/article/view?id=27652 (дата обращения:
14.03.2019).
6. Медведь, И.В Формула финансовой
грамотности – финансовое обучение и финанс овое
воспитание: соотн ошение понятий / И.В. Медведь
// Педагогическое образование и наука. — 2019. —
№ 6.
7. Обществознание. 5 класс: учеб. для
общеобразоват. организаций/под ред.
Л.Н.Боголюбова, Л.Ф.Ивановой. -: -е изд. –
М.:Просвещение, 2015. -217с.
8. Универс альные компетентности и новая
грамотность: чему учить сегодня для успеха завтра.
Предварительные выводы международного
доклада о тенденциях трансформации школьного
образования / И.Д. Фрумин, М.С. Добрякова, К.А.
Баранников, И.М. Реморенко; Национальный
исс ледовательский универс итет «Высшая школа
экономики», Институт образования. — М.: НИУ
ВШЭ, 2018. — 28 с. — 300 экз. — (Современная
аналитика образования. № 2 (19)).
9. Шингаев, С.М., Медведь, И.В. Психолого -
педагогическое обеспечение финансового
воспитания шко льников: учебно -методи ческое
пособие. — СПб. 2019 (в печати).
10. Эффективные методики преподавания для
развития в учениках навыков и компетенций XXI
века [Электронный ресурс]. URL:
https://eic.educare.sg/ ( дата обращения: 01.03.2020)